Darlehensarten

Ein Darlehen ist eine Form des Kredits, bei der eine Person, ein Unternehmen oder eine Organisation einer anderen Person oder Organisation Geld für einen bestimmten Zweck gibt. Der Empfänger ist verpflichtet, das Geld zuzüglich der Zinsen auf den Hauptbetrag zurückzuzahlen, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist. In der Regel werden die Zinsen und der Tilgungsbetrag jeden Monat auf das Darlehen gezahlt, es besteht jedoch auch die Möglichkeit, dass der Kreditnehmer die Schulden über einen längeren Zeitraum abbezahlt. Die Rückzahlungsbedingungen variieren von einer Institution zur anderen.
Ungesicherte Darlehen
Um für ein ungesichertes Darlehen zugelassen zu werden, müssen Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Unbesicherte Kredite sind in der Regel mit strengeren Kreditanforderungen und höheren Zinssätzen verbunden. Einige Kreditgeber werden jedoch Bewerber mit schlechter Kreditwürdigkeit in Betracht ziehen, wenn sie einen Mitunterzeichner bereitstellen, der die Rückzahlung des Kredits garantiert, wenn der Kreditnehmer damit in Verzug gerät. Diese Arten von Darlehen werden üblicherweise von Zahltagkreditgebern und Barvorschussunternehmen angeboten. Sie sind jedoch mit hohen Zinssätzen und versteckten Gebühren verbunden.
Ein niedriger FICO-Score bedeutet, dass Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, das benötigte Darlehen zu erhalten. Aber wenn Sie Zahlungen pünktlich leisten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit steigern und Ihre Kredithistorie verbessern. Kreditkartenunternehmen verlangen in der Regel zusätzliche Unterlagen für Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit, daher ist es eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen, bevor Sie einen Kredit beantragen. Möglicherweise müssen Sie auch mehr Prämien zahlen, wenn Ihr FICO-Score niedrig ist.
Im Gegensatz zu besicherten Krediten beinhalten unbesicherte Kredite keine Sicherheiten. Sie können nicht wieder in Besitz genommen werden, wenn Sie Rückzahlungen nicht leisten. Die Nichtrückzahlung eines unbesicherten Kredits kann jedoch Ihre Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigen. Unbesicherte Kredite werden häufig anhand von FICO-Scores gemessen. Wenn Sie mit der Rückzahlung in Verzug geraten, kann es schwierig werden, in Zukunft einen weiteren Kredit zu bekommen. Daher ist es am besten, die für Ihre Bedürfnisse am besten geeignete Art von unbesichertem Darlehen zu wählen.
Ein großer Vorteil von unbesicherten Krediten ist, dass sie keine Sicherheiten erfordern. Solange Sie über ein stabiles Einkommen und eine gute Bonität verfügen, können Sie für Ihre große Anschaffung einen Kleinkredit bekommen. Ein Kredit mit niedrigeren Zinsen kann Ihnen auch dabei helfen, Geld zu sparen. Letztendlich können unsichere Kredite Ihre Schuldentilgung erleichtern und Ihnen Geld sparen. Sie sind eine großartige Option für die Schuldenkonsolidierung und können für Ihre Kreditwürdigkeit sehr vorteilhaft sein.
Der Nachteil von unbesicherten Krediten ist, dass die Kreditgeber einen höheren Zinssatz haben. Sie sind auch für Kreditgeber riskanter und daher schwer zu qualifizieren. Möglicherweise benötigen Sie einen Mitunterzeichner mit ausgezeichneter Bonität und einem stabilen Einkommen. Während Online-Kreditgeber tendenziell niedrigere Zinssätze haben, bieten traditionelle Banken auch unbesicherte Kredite an, haben jedoch möglicherweise strengere Kreditanforderungen und höhere Zinssätze. Wenn Sie jedoch über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen und bereit sind, höhere Zinssätze zu akzeptieren, sind Banken möglicherweise bereit, Ihnen einen höheren Kreditbetrag oder einen niedrigeren Zinssatz zu gewähren. Schauen Sie sich immer um, bevor Sie sich für einen Kreditgeber und eine Kreditart entscheiden.
Unabhängig vom Kreditgeber sollten unbesicherte Kredite Ihr letzter Ausweg für Notfälle oder Arztrechnungen sein. Während Sie einen ungesicherten Kredit online beantragen können, besuchen Sie Ihre örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft oder suchen Sie im Internet nach einem Kreditgeber. Einige Kreditgeber bieten auch eine Vorqualifizierung an, sodass Sie sich schnell ein Bild davon machen können, wie viel Geld Sie leihen können. Um ein Angebot zu erhalten, überlegen Sie, wie viel Sie leihen müssen, und vergleichen Sie Zinssätze minikreditohneschufa, Gebühren und Kreditbedingungen von mehreren Kreditgebern.
Besicherte Darlehen
Ein besichertes Darlehen ist ein Darlehen, das mit einer Immobilie oder einem Vermögenswert besichert ist. Es wird im Allgemeinen nicht vorzeitig zurückgezahlt, und das Darlehen kann eine aufgeschobene Rückzahlungsfrist haben. Es ist wichtig zu beachten, dass die Zinsen für das Darlehen während der Stundungsphase weiter anfallen. Dies bedeutet, dass ein besichertes Darlehen für viele Menschen eine gute Option ist. Der Zinssatz für ein besichertes Darlehen ist oft niedriger als der Marktdurchschnitt.
Einer der Vorteile eines besicherten Darlehens besteht darin, dass Sie den Vermögenswert als Sicherheit behalten können, während Sie Darlehenszahlungen leisten. In einigen Fällen können Sie je nach Sicherheiten mehr Geld leihen oder sich eine längere Rückzahlungsfrist sichern. Ein Nachteil eines besicherten Darlehens besteht darin, dass der Kreditgeber den Vermögenswert beschlagnahmen kann, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten. Gesicherte Kredite sollten nur dann aufgenommen werden, wenn der Kreditnehmer es sich leisten kann, sie zurückzuzahlen. Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen kann, kann der Kreditgeber den Vermögenswert zurücknehmen und verkaufen.
Im Vergleich zu unbesicherten Krediten haben besicherte Kredite in der Regel niedrigere Zinssätze, höhere Kreditlimits und längere Rückzahlungsfristen. Dies macht sie zu einer guten Wahl für Kreditnehmer mit einem knappen Budget. Sie haben jedoch möglicherweise ein höheres finanzielles Risiko, da der Kreditnehmer den Kredit früher zurückzahlen muss als der andere. Daher ist es wichtig, die Zinssätze zwischen unbesicherten und besicherten Krediten zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Besicherte Kredite haben viele Vorteile. Denken Sie jedoch daran, dass Sie Ihre Sicherheiten verlieren können, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen.
Im Allgemeinen sind besicherte Darlehen höher und haben niedrigere Zinssätze. Aber sie sind riskanter als unbesicherte Kredite. Ein Zahlungsverzug bei besicherten Darlehen kann zur Pfändung des Vermögenswertes führen. Wenn Sie keine Vermögenswerte haben, die Sie als Sicherheit verpfänden können, sind besicherte Kredite eine gute Option. Ein besichertes Darlehen ist auch nützlich, um große Geldbeträge zu leihen. Das Darlehen ist in der Regel gegen Ihr Haus besichert. Wenn Sie also einen großen Kredit benötigen, ist ein gesichertes Darlehen eine gute Option.
Ein besichertes Darlehen ist eine gute Option, wenn Sie eine schnelle Finanzierung benötigen. Gesicherte Kredite haben niedrige Zinssätze und niedrige Anforderungen. In der Regel müssen Sie Sicherheiten stellen, um den Kredit abzusichern. Dies kann ein Haus, ein Auto oder andere Vermögenswerte umfassen. Sie können aber auch Bareinlagen als Sicherheit verwenden. Gesicherte Darlehen sind eine gute Wahl, wenn Sie Sicherheiten haben. Und der Prozess ist einfach und schnell. Der einzige Nachteil von besicherten Darlehen ist, dass Sie eine Sicherheit benötigen.
Unbesicherte Kredite erfordern keine Sicherheiten und haben dennoch einen höheren Zinssatz. Unbesicherte Kredite können ebenfalls gute Optionen sein, wenn Sie die Sicherheiten haben. Wenn Sie jedoch nach einem Privatkredit oder einem Studentendarlehen suchen, sollten Sie sich möglicherweise für ein ungesichertes Darlehen entscheiden. Gesicherte Kredite sind für die Kreditgeber weniger riskant und haben bessere Zinsen. Wenn Sie also ein gesichertes Darlehen in Betracht ziehen, stellen Sie sicher, dass Sie die Anforderungen für beide Arten von Darlehen recherchieren, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Revolvierende Darlehen
Revolvierende Darlehen können bequem sein, besonders in Notfällen, aber sie können hohe Zinssätze haben. Im Gegensatz zu Ratenkrediten sind Personen mit revolvierendem Kredit nicht an einen festgelegten Zahlungsplan gebunden. Eine Kreditkarte ist flexibler und bietet oft Prämienpunkte. Dies kann revolvierende Kredite zu einer attraktiven Option für Menschen mit schlechter Bonität machen. Revolvierende Kredite können Ihnen helfen, Ihre Ausgaben zu verwalten, indem Sie die verfügbare Kreditlinie nach Bedarf in Anspruch nehmen können.
Beim Ratenkredit hingegen steht dem Kreditnehmer monatlich ein fester Betrag zur Rückzahlung zur Verfügung. Diese Kredite erfordern normalerweise einen Kreditantrag, aber einige Kreditgeber bieten möglicherweise niedrigere Zinssätze an, wenn die Kreditnehmer eine gute Bonität haben. Viele Menschen nehmen Ratenkredite auf, um ihre revolvierenden Schulden zu tilgen. Ratenkredite sind jedoch mit hohen Gebühren und überhöhten Zinsen für versäumte Zahlungen verbunden, was Ihre Rückzahlungsfrist verlängert. Darüber hinaus können einige Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben, wenn Sie sich entscheiden, den gesamten Restbetrag vorzeitig abzuzahlen.
Beide Kreditarten bieten Vor- und Nachteile. Während Ihnen ein revolvierender Kredit einen unbegrenzten Geldbetrag zur Verfügung stellt und es Ihnen ermöglicht, weiterhin Kredite aufzunehmen, ist ein Ratenkredit ein festgelegter Betrag, den Sie über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen. Nachdem Sie Ihren Ratenkredit abbezahlt haben, können Sie ihn wieder ausgeben. Der Vorteil des Ratenkredits besteht jedoch darin, dass kein Kreditantrag und keine Schufa-Auskunft erforderlich sind. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise Sicherheiten stellen, um den Kredit abzusichern.
Revolvierende Darlehen sind auch für Personen mit weniger als stellarem Kredit verfügbar. Je nach Typ können Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz für diese Darlehen erhalten, indem Sie einen Antrag über staatlich geförderte RLFs stellen. Es ist jedoch schwieriger, sich für sie zu qualifizieren, da sich staatlich geförderte RLFs normalerweise auf die Verbesserung der Effizienz konzentrieren. Darüber hinaus können sie aus verschiedenen Quellen kapitalisiert werden, darunter Zinszahlerfonds und Erlöse aus Staatsanleihen. Zusätzlich können Sie Sondermittel zur Finanzierung von RLFs verwenden.
Wie bereits erwähnt, sind revolvierende Kredite durch Sicherheiten besichert. Der Darlehensgeber verpflichtet sich, dem Darlehensnehmer revolvierende Darlehen der Tranche B zu gewähren. Sie können beschließen, mehrere Darlehen zu gewähren und/oder die revolvierende Zusage der Tranche B zu kündigen. Ein revolvierendes Darlehen der Tranche B ist jedoch nur so gut wie seine Bedingungen. Sie können sich auch für eine einmalige Zahlung entscheiden.